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在加拿大伴随着日常采购、出门旅行、上网支付，信用卡已经成为我们生活中最重要的支付手段。伴随着信用卡的普及，众多的银行，金融机构，甚至零售巨商都发行了种类繁多、形形色色的信用卡。作为使用者，这些五花八门的信用卡又给我们带来了选择的困惑。作为新移民，很多人都已经认识到了信用额度在这个资本主义社会中的重要性。正确使用一张信用卡，不仅仅给我们带来信用额度的提高，同时也给我们提供了价值不菲的积分和奖励。但正是这样，如果能精心选择一款真正适合自己的信用卡，经年累月下来，绝对会比随便使用一张信用卡收益多很多。小小信用卡中有时也有大学问噢！下面就请俺来抛砖引玉，介绍介绍个人的体会。如果大家还有更好的选择也一定要不吝赐教哦。
首先，要有一张现金回扣卡。记得刚来的时候，CIBC的工作人员第一时间就向俺推荐了他们的CIBC Dividend Card。当时英语不好，把现金回扣额度中的up to 1% 的up 给漏掉啦。连着用了两年，一直以为是1%的回报。后来才无意中发现原来年使用额度的前$1500才返0.25%，$1500到$3000返0.5%，只有超过$3000才真正返1%。这样算下来这个up让俺一年少收了$18.75。呵呵，钱数虽然不多，但还是感觉非常的不舒服。这不是存了心和顾客玩文字游戏吗。不爽的结果就是停止使用！俺当时就把所有的支付都转到了Canadian Tire的Master Card上了。Canadian Tire的Master Card还是能够真正返回1%的，唯一不方便的地方就是返回的现金只能在Canadian Tire使用，但好在平时免不了总要在Canadian Tire买点东东，到时候就用积分呗。与此类似的还有President Choice和Sony Store 等Master Card，他们的积分都只能在各自对应的商店使用。Sony Store的就算了，总感觉到那里很难买到东西，明明同样的东西，其他商店的就要便宜很多。经过比较，现金回扣类信用卡中，强烈推荐Canadian Tire和PC的Master Card，他们都有1%的现金回扣。使用积分也比较方便。
其次，要有一张美元卡。在这里我要首先说明的是，尽量不要用自己的加元卡去刷美元。这里信用卡发行公司都隐藏了两个小陷阱：
1、每一笔涉及外汇的 Transaction 都在正常汇率计算的基础上再加收2.5%的管理费。打个比方，俺如果用加元卡到美国网上买一台价值1000 美刀的相机，在当日加币和美金的银行汇率的基础上，银行还要多收俺25个美刀的管理费。你们如果不信，就请仔细阅读信用卡账单最后面最小的那行小字啦。在弄明白这个道理之前，仅此一项，俺就为信用卡公司职工的年终奖贡献了50个美刀。
2、银行提供的汇率一般不太好，远不如我们去专业换汇公司的汇率高。另外，如果我们先用美元结算，然后再找合适的机会把加币换成美元还账的话，中间汇率的差别就更大了。经过比较，由于VISA 的美元卡一般都收年费，俺只找到了一个选择，就是BMO 的美元Master Card。其中有一种既不收年费，同时还有Air Mile 的积分呢。从此俺摆脱了带大把现金去米国shopping 的不良习惯，一卡在手，万事我有……呵呵。这里没准有人要问了，没有BMO的账户怎么还钱呀？简单，从别的银行的美元账户取现金到BMO的柜台结帐就是啦。
第三，就是加油卡啦。习惯在Petro Canada 加油的朋友们，当然不会忘记CitiBank 的Master Card 了。每一升汽油省2 分钱再加上Petro Canada 的积分。在油价低于一元的时候可是非常吸引人的哟。据说Canadian Tire 也有一种省两分的金卡，可惜省的两分钱要花到Canadian Tire 的店里面，远没有直接扣除的方便。Cash是King嘛。
第四，要讲一讲那些VISA 金卡，白金卡和无限卡啦。Royal Bank、TD Bank、CIBC和Scotia Bank 都发行VISA卡。其实产品奖励计划也基本相同，就看各位攒哪种积分的啦。俺比较偏爱CIBC 的Aeroplan 积分，如果有人没有听说过 Aeroplan ，总听说过Air Canada 吧。如果连 Air Canada 也没听说过，那你老兄不会是从海上游过来的吧？
Aeroplan 就是Air Canada 的积分了。不过说实话，俺对Aeroplan 的服务非常不满，他们设置了很多强制条款，想方设法坑骗大家的积分。
首先，就是臭名昭著的一年激活条款。一年之内用户的Aeroplan账户必须要有Transaction，否则所有余额清零。光这一条就赖了不知多少用户的积分。
其次，7年之内一定要使用积累的积分。即使账户一直Active，7年之后的积分也会被赖掉。
虽然万分憎恨，但怎么也摆脱不了Aeroplan。谁让只有Air Canada 有多伦多直飞北京的航班呢。一次往返下来，就能攒大约14000 点Aeroplan，足够换一张100刀的现金卡，飞机票相当于又节省了 100 块。当然如果回国够频繁，75000 点可以换一张往返中国的机票哟。
要保持激活账户，这里又回到CIBC 的VISA 卡上面啦。用CIBC 的Aero Classic、Aero Gold 和Aero Gold Infinity 都能在大家日常shopping 的同时积攒Aeroplan 。这些信用卡都是有年费的哟，最贵的Aero Gold 和Aero Gold Infinity 每年都要120刀。不过新用户申请的时候会有15000 点的Welcome Bonus ，差不多正好顶上那个$120 的年费。所以有很多人都是申请用一年后再退的。这里声明，俺可没有向大家推荐这么做哟，CIBC可是会恨上俺的……后，再替CIBC 吹一句吧，Aero Gold 据说是加拿大市场上占有率最高的VISA 卡哟。
最后，还要提醒一下大家信用卡的使用习惯。信用卡虽然方便，可千万不要欠费哟。每个月一定要把所有余额还清。否则平均19%的利息，跟高利贷没有什么区别。另外，也不要拿信用卡在任何ATM机上直接取现金（Cash Advance），隔几个月就寄来的几张小信用卡支票（Convenience Cheque and Balance Transfer）也是个陷阱哟。银行都会在Transaction产生的当天开始记利息，当时脑袋一热，到月底的时候账单可就难看啦。
